Aunque no todo el mundo está acostumbrado a pagarle a un asesor financiero independiente para que este ofrezca asesoramiento sobre las inversiones y evalúe su situación financiera existe gran cantidad de inversores y personas que contratan a estos profesionales.

Debido a la crisis económica muchas personas ya no confían en los bancos ya que se han dedicado demasiado a vender productos financieros que en asesorar a los clientes, en el caso de los inversores estos son quienes más contratan a los asesores financieros porque en las entidades financieras les ofrecen diferentes productos en los cuales el cliente no tiene idea de lo que está adquiriendo.

Popularmente se dice que el trabajo de las entidades financieras termina cuando el cliente contrata un producto financiero pero que el trabajo de un asesor financiero comienza cuando el cliente ha realizado una inversión ya que el mismo se encarga de su seguimiento ya demás de informar al cliente de los cambios importantes que las mismas sufran.

Los asesores financieros ofrecen a sus clientes un diagnóstico sobre su situación financiera en las entidades bancarias, sociedades de valores y otros dándole algunas opciones sobre su posible optimización, ayudan al asesorado a reducir costes en diferentes operaciones bancarias que este obligado a realizar, además que ofrece al cliente una estrategia de inversión para la creación de su cartera de inversión.

Sin embargo no todos los asesores financieros son totalmente independientes, existen algunos que podrían considerarse asesores financieros semi-independientes debido a que estos contribuyen a distribuir diferentes productos financieros de sociedades mediadoras, pero aún así los asesores tienen varias opciones para recomendar a sus clientes más que los asesores financieros dependientes.

Imagen: Google

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Un asesor financiero personal no es un coach financiero, sino un experto en finanzas que evalúa la situación financiera de las personas para dar un diagnóstico que ayude al asesorado a mejorar su situación financiera.

La mayoría de las personas ya hemos tratado con asesores financieros a la hora de contratar algún seguro, invertir en un fondo de inversión o al querer informarnos sobre algún producto financiero que pueda ser útil para nosotros, es este caso habremos tratado con un asesor financiero en relación de dependencia el cual tiene que recomendar y hablar bien de los productos de la entidad en la que trabaja para obtener una comisión.

Lo cierto es que para los asesores financieros en relación de dependencia les es difícil ser asesores y empleados de un banco o caja al mismo tiempo, ya que no siempre lo que más le conviene o atiende las necesidades del cliente se encuentra en la entidad en la que trabaja.

Por otro lado tenemos a los asesores financieros personales quienes dar asesoría financiera cobrando por sus servicios pero a cambio se obtienen beneficios como el tener un asesoramiento imparcial ya que el asesor no depende de ninguna entidad financiera y también que el mismo puede hacer un análisis mas minucioso de la situación financiera del cliente que el que se realizaría con asesores en relación de dependencia.

¿Quiénes necesitan un Asesor Financiero Personal?

-Personas que en su patrimonio figuren empresas o muchos bienes que necesiten proteger.

-Quienes deseen ahorrar e invertir a largo plazo.

-Inversores que deseen mejorar la rentabilidad de sus inversiones o establecer planes de inversión.

-Personas que deseen conformar sociedades, comprar inmuebles, establecer empresas.

En fin un asesor financiero personal puede ser necesario en cualquier situación en la que se encuentren implicadas altas sumas de dinero.

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El IPC cerró diciembre subiendo hasta el 0,8% subiendo por tercera vez consecutiva luego de su última bajada en septiembre que lo dejó en el -1%; como se ha cerrado un nuevo año es necesario hacen una diferencia entre el IPC de diciembre y la media del IPC durante el 2009, el IPC de diciembre es el nivel de la inflación en tasa interanual en el último mes del 2009 realizando la comparación con la evaluación de los precios de diciembre del año 2008; mientras que la media del IPC es el resultado de sumar los datos de año y dividirlo entre los 12 meses del año.

Los motivos de la subida son diversos pero principalmente se debe al transporte el cual se ha encarecido por los precios de los carburantes y los automóviles además del reciente encarecimiento del precio de la energía eléctrica.

En cuanto a la media del IPC este se situó en negativo llegando a un -0,3%; recordarles que el IPC subyacente es el IPC calculado sin tomar en cuenta la evolución de los precios de los productos energéticos ni los alimentos no elaborados por lo que siempre llega a ser una cifra inferior al IPC general.

Se predice que el IPC para este mes de enero del 2010 llegará hasta el 1,1% consolidando la tercera subida consecutiva de la inflación, sin embargo los expertos aseguran que no habrá una subida abrupta sino que el IPC se mantendrá moderado este año por la crisis económica y el descenso del consumo.

Imagen: Ipcblog.es

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El Banco Santander es una de las entidades con gran trayectoria siendo uno de los bancos más grandes del mundo y también uno de los bancos más rentables, llegando a contar con unas 5.000 oficinas en toda España y extendiéndose a otros países en desarrollo.

A fines del año pasado el Banco Santander fue considerado por la revista The Banker como el Banco del Año en Europa Occidental, España, Reino Unido, Alemania, Portugal y Puerto Rico destacándose su forma su forma de gestionar la crisis económica y sobre todo la morosidad la cual alcanzó cifras históricas en el año 2009.

Se debe considerar que en octubre del 2012 se vencen las obligaciones de pago emitidas luego de la compra de ABN-Amro, las mismas que se cajearán por acciones del banco a 16,04 euros; por lo que los expertos indican que hasta el 2012 los títulos del Santander estarán al menos en 16 euros.

Quizá una de las razones más fuertes es no sólo su gran trayectoria y su magnífica gestión sino también la diversificación con la que cuenta ya que el grupo se encuentra distribuido en todo el planeta y ofreciendo una gran cantidad de productos y servicios ocupando lugares privilegiados en países Latinoamericanos como México, Brasil, Chile y Argentina.

El Banco Santander paga su dividendo a los accionistas 4 veces al año, en los meses de agosto, noviembre y en febrero y mayo del año entrante.

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Las letras del tesoro son uno de los instrumentos financieros que se convirtieron en una alternativa de ahorro bastante segura en tiempos de crisis pero sin embargo actualmente tienen muy poca rentabilidad y son únicamente recomendados para personas ultraconservadoras ya que actualmente cuentan con una rentabilidad del 0,420% y del 0,528% de 3 a 6 meses.

Las letras del tesoro son valores de renta fija emitidos por el estado los cuales se emiten mediante subasta por un importe mínimo de 1.000 euros, las solicitudes han de ser de múltiplos de 1.000 euros, estos son valores emitidos al descuento, lo que significa que el inversor pagará menos que lo que recibirá en el momento del reembolso.

A diferencia de muchos otros instrumentos financieros las letras del tesoro no sufren la retención exigida por ley, las letras pueden adquirirse en cualquiera de las sucursales del Banco de España o a través de alguna otra entidad financiera, esta última con una comisión por las operaciones.

Existe también la posibilidad de vender en cualquier momento la letra sin necesidad de esperar el vencimiento de la misma, la venta se realiza a través de la bolsa de Deuda Pública sin embargo es necesario siempre verificar las comisiones que se aplican ya que pueden llegar a consumir toda o la mayor parte de la rentabilidad.

Posiblemente en el futuro la rentabilidad de las letras del tesoro se eleve sin embargo actualmente no son el mejor instrumento de inversión y el estado ya lleva varios meses disminuyendo la poca rentabilidad de las mismas.

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El INEM es el Instituto Nacional de Empleo el cual es un organismo Autónomo de la Administración General del Estado Español que se encarga de gestionar el empleo, los contratos y prestaciones a los desempleados ofreciendo diferentes cursos para las personas en situación de paro.

Puedes buscar diferentes cursos por comunidades autónomas en el directorio en: cursosinem.es

Este 2010 los desempleados participantes en los diferentes cursos y planes de formación profesional organizada por el INEM en las diferentes Comunidades Autónomas que han solicitado las ayudas y becas durante el 2009 para realizar los cursos se encuentran disfrutándolas, entre las ayudas existentes se encuentran becas especiales para personas discapacitadas, gastos de transporte, alojamiento, manutención y ayudas a la conciliación laboral.

Sin embargo se realiza una dura crítica a estos cursos debido a que al parecer sólo sirven para mantener el trabajo para quienes los imparten, muchos la tildan de poco útil o hasta de inútil y que siguen siendo promovidos porque existen varios intereses políticos en medio de estos cursos por estar subvencionados, además se comenta que estos cursos son utilizados para falsear las cifras de desempleo.

Otra situación que se cuestiona es la utilidad de estos cursos ya que muchas veces se dan cursos sobre temáticas que no tienen salida laboral.

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La crisis ha demostrado que el dinero puede desvalorizarse grandemente cuando menos lo pensamos si bien el euro actualmente ya ha recuperado bastante terreno existen otras inversiones más seguras, el oro desde mucho tiempo ha sido un refugio para las inversiones en tiempos de crisis aunque en tiempos de prosperidad suele ser olvidado por los inversionistas.

Este 2009 el oro ha tenido un gran aumento y se predice que este 2010 el oro mantendrá su tendencia alcista aunque hay quienes indican que la tendencia alcista está por caer.

De todas formas antes de invertir en oro es recomendable siempre investigar el mercado y escuchar a los especialistas aunque nunca se está a salvo de creer en una especulación.

Si estáis interesados en invertir en oro existen las siguientes formas de hacerlo:

• Compra de lingotes o monedas acuñadas.- Los lingotes generalmente tienen un precio de unos 5.000 euros, pero es una de las opciones menos recomendables por el espacio que ocupa y la seguridad además que al adquirir lingotes y monedas de oro hay que tener en cuenta la pureza y las empresas que están detrás de su manufacturación.
• Certificados de depósitos.- Este es uno de los más recomendables, en esta forma de inversión el propietario no necesita la posesión material del oro sino que adquiere el oro a través de un certificado que lo revela como propietario de cierta cantidad de oro el cual se encuentra en una caja de seguridad de un banco.
• Fondos de inversión.- Esta es quizá la más cómoda y segura ya que el inversor no requiere estar excesivamente informado sobre las cotizaciones y fluctuaciones para comprar y vender sino que de esta compleja actividad se encargarán especialistas.

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Las Rebajas Enero son muy esperadas ya que por la crisis económica muchas personas se privan de comprar algunas cosas en tiempos de navidad para hacerlo en las rebajas de invierno, podéis descargar el calendario en formato pdf desde aquí:

Calendario de rebajas 2010

Sin embargo hay algunas comunidades en las que no se encuentran actualizadas en el calendario en pdf por lo que les brindamos las fechas actualizadas:

Andalucía: Del 7 de enero al 7 de marzo.

Aragón: Después del 6 de enero por un periodo de dos meses.

Canarias: Del 7 de Enero al 6 de Marzo.

Cantabria: Del 7 de enero al 6 de abril.

Castilla la Mancha: Del 7 de enero al 31 de Marzo.

Castilla y León: Del 7 de enero al 6 de Marzo.

Cataluña: Del 7 de enero al 6 de marzo.

Ceuta: Desde el 7 de enero y hasta el 7 de marzo.

Comunidad Valenciana: Desde el primer día laborable después del 6 de enero hasta el segundo sábado del siguiente mes de marzo.

Extremadura: Del 7 de Enero al 6 de Marzo.

Galicia: Del 7 de enero al 7 de abril.

Islas Baleares: Dos meses a partir del 7 de enero o primer día laborable siguiente.

La Rioja: Del 7 de enero al 6 de marzo.

Madrid: Del 1 de enero al 31 de marzo.

Melilla: Del 7 de enero al 7 de marzo.

Murcia: Del 2 de enero a 1 de marzo.

Navarra: Del 7 de enero al 6 de marzo.

País Vasco: Del 7 de enero al 31 de marzo.

Principado de Asturias: Del 7 de enero hasta el 6 de marzo, si son de apertura autorizada.

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Las finanzas personales pueden consideradas como la forma en la que las personas se relacionan con el mundo mediante el uso del dinero, muchos psicólogos aseguran que pueden saber muchas cosas de otras personas con sólo saber en que gastan o invierten su dinero ya que el dinero va a aquellas cosas que las personas consideran valiosas.

Existen algunas creencias que hacen que las personas desequilibren sus finanzas personales tales como “el dinero es para gastarlo” y malos hábitos como abusar de las tarjetas de crédito, gastar todo el dinero que se gana sin guardar nada, no acumular dinero para las emergencias, no realizar un presupuesto, etc.

Para controlar las finanzas personas siempre se sugiere como primer paso confeccionar un presupuesto personal, esto permite a las personas planificar los gastos que se realizaran y también después de las primeras semanas o meses se podrá evaluar la disciplina que tenga la persona para adecuarse al mismo y hacer los cambios necesarios en la conducta de las personas.

En el pasado la gestión de finanzas personales se concentraba mucho en la contratación de productos financieros, la gestión patrimonial y no se daba mucha importancia a la economía domestica, sin embargo actualmente existen varios libros e incluso coaches (profesionales del coaching) que ayudan a las personas a controlar esta área de su vida sin necesidad de que tengan un gran patrimonio.

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CCC es el acrónimo de Centro para la Cultura y el Conocimiento; igualmente es acrónimo de Centro de Cursos por Correspondencia, siendo una de las academias más prestigiosas en educación a distancia considerada como la mejor del país en este rubro.

Pues recientemente CCC también puede ser considerado como acrónimo de Cursos Contra la Crisis, que es la nueva campaña lanzada en vísperas de este nuevo año 2010  para ayudar a las personas a enfrentar la crisis económica en este nuevo año que se aproxima.

En cursos contra la crisis es posible leer diferentes trucos para enfrentar la crisis económica los cuales han sido publicados por los usuarios, lo mejor es que cualquier usuario puede compartir sus trucos y secretos para ahorrar ante la crisis.

Los consejos pueden compartirse tanto en texto, videos, audios o fotografías es posible leer varios trucos para ahorrar dinero, agua o electricidad; además de divertidos videos de la Enviaja Real preguntando las medidas anticrisis del público.

Entre algunos consejos interesantes esta el de aprovechar los probadores de las perfumerías, bañarse en el gimnasio para ahorrar agua y jabón, aprovechar las ofertas 2 x 1 en internet entre otros, es posible darle puntos a los consejos que nos hayan sido más útiles

Es posible puntuar los consejos (en todos los formatos) que más nos hayan sido útiles, si tenéis algún consejo o truco para ahorrar podéis compartirlo.

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