Ya estamos en el mes de Agosto y seguramente para muchos ya se acabo el tiempo de pagar bajas cuotas de la hipoteca y si tienen pendiente la revisión, ahora tras 22 meses consecutivos de bajas de Euribor que presentaban subidas ocasionales que no llegaban a afectar el resultado a fin de mes, por fin el euribor empieza a subir de manera que encarece las cuotas de la hipoteca.

El mes pasado de Julio si bien el euribor ya había empezado su ascenso no llegó a encarecer la hipotecas porque cerró con un 1,373 mientras que en Julio del 2009 cerró con 1,412; lo cual se traduce en -0,039 de diferencia; pero ahora el euribor cerró agosto con 1,421 mientras que el 2009 cerró con 1,334 se ha producido el primer encarecimiento de las cuotas de las hipotecas, con una diferencia de 0,087 milésimas, estas milésimas encarecen las hipotecas en 6 euros al mes y 72 euros anuales a los hipotecados.

Que previsiones hay para el Euribor este 2010

El euribor se recuperará lentamente, aún es demasiado pronto prever si logrará a mediano plazo superar el 5% que obtuvo en el pasado, pero se estima que este 2011 posiblemente llegue a un 2%.

Los expertos indican que el euribor empezará a subir de forma lenta y no de forma explosiva entre las previsiones para este año tenemos a la Asociación Hipotecaria Española que indica que el Euribor cerrará este año con un aproximado del 1,5%; por otro lado la Asociación de Usuarios Bancarios (AUSBANC) ha indicado que según sus datos el euribor llegará a fin de año con un 1,6% ó 1,7% y augura que el 2011 superará el 2%.

Vía: El Mundo

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Los seguros Low Cost son un tipo de seguro que se está haciendo popular debido a la crisis económica, algunos son seguros que ofrecen una indemnización no más reducida de lo común mientras otros permiten la personalización del seguro haciendo que el cliente contrate simplemente algunas coberturas específicas lo cual reduce el precio de la cuota considerablemente y satisface las necesidades del cliente.

También existen seguros todo riesgo que son Low Cost pero dependiendo del tipo de seguro es posible que no cuente con ciertos servicios que por lo general son accesorios a los seguros como consultas telefónicas gratuitas las 24 horas, esto debido a que los seguros Low Cost para reducir el precio buscan eliminar todo lo accesorio para ofrecer al cliente lo más esencial que se requiere en los seguros.

También pueden ser seguros Low Cost aquellos que se venden únicamente por Internet y por teléfono ya que esto automatiza un poco el proceso de contratación y reduce costes de infraestructura y personal.

Sin embargo se debe comparar precios entre los seguros puesto que aunque indiquen que son Low Cost muchas veces podemos encontrar aseguradoras que cobran casi lo mismo que un seguro normal.

Imagen: Google

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La media del plazo para amortización de hipotecas es de 20 a 25 años en España pero debido a la alta esperanza de vida de los españoles y además de la necesidad de alargar el periodo de hipoteca (y eso sin considerar el hecho de que las ventas inmobiliarias siguen bajas) es que se han puesto en marcha hipotecas a largo plazo que llegan hasta los 90 años.

Este tipo de hipotecas son similares a las “hipotecas hereditarias” que son habituales en países anglosajones y en Japón donde los créditos terminan pasando a la siguiente generación y en España su aplicación se daría debido a que la esperanza de vida supera los 80 años.

Ventajas de las hipotecas a 90 años

• Buena financiación.
• Permiten el acceso a una vivienda desde temprana edad con una cuota mensual muy baja.

Desventajas de las hipotecas a 90 años

• El endeudamiento es casi perpetuo llegando a traspasarse a los hijos o nietos.
• A largo plazo se terminan pagando bastante dinero en intereses.

Hasta el momento lo máximo que se han ampliado las hipotecas es un horizonte temporal de 50 años, si las hipotecas a 90 años llegan a hacerse habituales entonces eso sería una novedad en el mundo hipotecario pudiendo traer una nueva “guerra de hipotecas” entre entidades financieras.

Vía: 20 Minutos

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La “vuelta al cole” de los niños supone un gasto de unos 400 hasta 1.200 euros, una cantidad considerable ya que la subida del IVA posiblemente encarezca los materiales escolares y dada la cantidad de material que se debe comprar la subida del IVA será bastante notoria.

Para ahorrar dinero en la “vuelta al cole” de los niños se puede comprar packs de útiles ya que al comprar al por mayor es posible obtener mejores precios.

Otra opción está el aprovechar las actividades de intercambio de libros de texto que suelen organizarse en ciertas comunidades o buscar padres de familia que tengan niños que pueden proveer de material a nuestros hijos ¿Quién no ha usado alguna vez un libro de texto ya usado por los hermanos o familiares?, esto no sólo contribuye a ahorrar dinero sino que permite el colaborar con el medio ambiente al reutilizar el material.

Si bien los colegios muchas veces recomiendan comprar libros de texto en ciertos establecimientos, los padres tienen la libertad de hacerlo en donde deseen, teniendo así la oportunidad de comparar precios para ahorrar algunos euros de más.

Es recomendable que los padres de familia vayan comparando precios para realizar las compras lo antes posible para evitar que se agoten las existencias sobre todo en el caso de los libros de texto.

La OCU ha señalado que los padres no se dejen llevar por las ofertas “lleve ahora y pague después” ya que estas pueden ser muy tentadoras y parecer una salida fácil pero son una salida fácil que termina afectando el bolsillo de las familias.

Imagen: Google

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Ya se han aumentado las comisiones por tarjeta de crédito y tarjeta de débito, también las comisiones por sacar dinero del cajero las cuales eran de por si elevadas, ahora según datos del banco de España en el pasado mes de julio las comisiones medias que cobraron las entidades financieras por el mantenimiento de cuenta han subido un 4,5%.

En el año 2009 las comisiones por mantenimiento de cuenta llegaron a los 20,80 euros, los datos recientes indican que las comisiones han subido llegando hasta los 21,75 euros.

El mantenimiento de cuentas corrientes también se ha incrementado e un 3,9% ya que en el pasado mes de julio las comisiones alcanzaron los 21,11 euros siendo que el año pasado las comisiones se encontraba en los 20,30 euros.

Estas no son las únicas operaciones financieras que han aumentado sus comisiones se han aumentado poco a poco las comisiones por apertura de créditos, cancelación anticipada, apertura de créditos hipotecarios, cobro de cheque, transferencias entre otras.

Parece que poco a poco se va haciendo más cierto el cliché que dicen que en los bancos sólo faltan las armas para que sea un asalto.

Vía: Cinco Días

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El Coaching de Negocios es proceso mediante el cual el coach ayuda a un cliente a desarrollar un modelo de negocio que pueda ser rentable ayudando al cliente con la clarificación de las metas, la planificación del negocio y la ejecución del plan, además el coach de negocios ayuda al cliente a pasar por las diferentes etapas que puede pasar conforme se va desarrollando el negocio.

¿Que diferencia hay entre el Coaching Ejecutivo y el Coaching de Negocios?

Existe una confusión sobre si el Coaching Ejecutivo es lo mismo que el Coaching de Negocios, una de las diferencias cruciales es que mientras un directivo busca un coach ejecutivo para mejorar su desempeño en la empresa (en lo cual se trabajará en su liderazgo, en la creación de un equipo de trabajo, etc.); mientras que en el Coaching de Negocios el coach trabaja con el cliente para que este pueda diseñar un plan de negocio viable que puede ser ejecutado con el o sin él.

En el Coaching Ejecutivo necesariamente se trabajo con un directivo o ejecutivo mientras que con el Coaching de Negocios se puede estar trabajando con una persona que no tienen experiencia ejecutiva alguna y no cuenta con un alto cargo directivo pero se le ayuda en la transición que vivirá con la creación de un negocio que puede ser pasar del empleo al autoempleo, luego al de dueño de un negocio para ir avanzando al nivel de “empresario” y finalmente a inversionista (esto parece hacer referencia al Cuadrante Flujo del Dinero de Robert Kiyosaki).

Es innegable que al hacer cambios del empleo, al autoempleo o trabajo autónomo y seguir así hasta los niveles de dueños de negocios, empezar con el empresariado y terminar como inversionista se requiere de cambios personales, mejoras en las habilidades de negociación y las estrategias además se debe considerar la actitud y un cambio en los paradigmas mentales, es en esto en lo cual un coach de negocios se convierte en un recurso valioso.

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Los depósitos crecientes son un producto financiero que está extendiéndose actualmente en toda España y que además está llamando la atención de los ahorristas por el hecho de que pueden ofrecer una mejor rentabilidad que los depósitos tradicionales.

En este tipo de depósito el ahorrista realiza un depósito por cierta cantidad de tiempo determinada en la cual durante el primer año se aplicará un tipo de interés fijo, sin embargo este tipo de interés aumentará cada año, esto hace que la rentabilidad de cada año sea superior a la del anterior hasta que finalice el depósito.

Este tipo de depósitos por lo general suele contratarse con un mínimo de tres años y por lo general existen montos mínimos y máximos a depositar.

Entre las ventajas de este tipo de depósitos está el que es una inversión segura ya que se recupera el 100% del capital invertido, además se puede disponer del dinero ya que se permite la cancelación anticipada claro que esto trae consigo una penalización pero esta suele ser siempre inferior a los intereses ganados.

Entre las desventajas principales están los topes mínimos y máximos, además del largo periodo de tiempo en el que estos depósitos suelen contratarse, otra de las pequeñas “desventajas” es que es fácil para el ahorrista sentir que esta obteniendo una alta rentabilidad por sus ahorros al centrarse únicamente en lo que ganará el último año cuando la rentabilidad real es el promedio de todos los años que dure el contrato.

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La paga extra de verano es tradicionalmente una ayuda para que los empleados puedan solventar las tan esperadas vacaciones de verano y no tengan que disponer de sus ahorros para afrontar los gastos de las mismas.

Esta paga extra puede ser semestral o anual, a corto plazo puede parecer que la paga semestral es mejor debido a que con ella se obtiene el doble que con la paga extra anual, sin embargo en el momento de ruptura de la relación laboral en el cálculo del finiquito con la paga extra semestral se obtendría menos en la liquidación que con la paga extra anual.

En el caso de las empresas quizá por la situación económica no puedan enfrentar el pago de la misma por lo que pueden prorratear las pagas de verano a lo largo de todo el año abonando cada mes partes de las mismas hasta completar su pago, garantizando así su pago sin tener que perjudicar a la empresa, esta es una buena solución en estos tiempos de crisis aunque lo cierto es que la mayoría de los españoles utiliza la paga extra para pagar las vacaciones de verano.

Por cierto este año 2010 tan sólo un 50% de los españoles ha recibido su paga extra, al parecer ahora tan sólo el tener empleo es considerado un privilegio quizá tener una paga extra de verano pagada íntegramente en las fechas de vacaciones lo sea aún más ya que muchas empresas la prorratean a lo largo del año aún sin una necesidad real de hacerlo.

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Algunos consideran que el ahorro es un hábito e incluso que es cultura, buscar formas de ahorrar en diferentes formas y a la vez ahorrar dinero son excelentes formas de crear riqueza y conservar los recursos que tenemos hoy en día.

Existen productos financieros destinados a los más pequeños para que estos se adentren en el mundo del ahorro, la rentabilidad de estas cuentas es baja, sin embargo cuentas con algunas prestaciones útiles entre las que se encuentra un seguro de vida que beneficiará al niño en caso de defunción de los padres.

Por lo general estas cuentas no tienen comisiones, ni gastos así como tampoco saldo mínimo, casi todas estas cuentas vienen con un regalo para atraer a los niños, también suelen realizarse con regularidad sorteos y ofrecerse otros beneficios.

Por el momento una de las que más rentabilidad tiene es la cuenta “Ahorro Infantil Caja Laietana” la cual ofrece un 2,20% TAE, otra de las más rentables es la “Cuenta de Ahorro Infantil Oficinadirecta.com” con un 1,50% TAE, el resto de las cuentas de ahorro similares ofrece una rentabilidad igual o inferior al 1,00% TAE.

Estas cuentas son útiles no sólo para ir creando un resguardo financiero temprano para el niño sino también para formarlo en cuanto al manejo de las finanzas personales y el hábito de ahorro tan necesario en estos días.

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Una gran cantidad de Españoles viven actualmente con muchas deudas, lamentablemente la lista de morosos este año ha alcanzado cifras históricas, sin embargo existe una solución para quienes estén atrapados con diferentes deudas y tengan algo de solvencia, esto es la reunificación de deudas.

¿Que es la reunificación de deudas? La reunificación de deudas es un préstamo en el cual se unifican todos los demás préstamos que pudiera tener el deudor, esto trae la ventaja de que es posible reducir la cantidad pagada cada mes y dependiendo del caso ahorrar un poco en el pago de intereses de algunos préstamos, obviamente al reunificar una deuda terminas pagando el importe de las deudas en más tiempo lo cual genera mayor pago de intereses.

Otra de las desventajas de la reunificación de deudas está el hecho de que hay personas que mantienen su mismo nivel de consumo y gastos, a veces la reunificación de deudas da la falsa sensación de que las deudas han desaparecido y no faltan las personas que ante una reunificación de deudas terminan por aumentar sus gastos para luego entrar en una situación peor.

También se debe considerar que la reunificación de deudas tiene costos por tramitación, algunos créditos tienen penalizaciones por pago anticipado y en el caso de las hipotecas median gastos de notario, impuestos y registro.

¿Conviene una reunificación de deudas? Pues a corto plazo si da resultado pero a largo plazo puede traer consecuencias si el deudor no es capaz de disminuir sus gastos, muchos especialistas consideran que antes de la reunificación de deudas se debe tratar de renegociar las deudas y cancelarlas.

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